Como funciona o score de crédito bancário?

O corretor pode auxiliar o cliente na escolha do financiamento imobiliário, mas é importante saber como funciona o score de crédito bancário!

Saiba como funciona o score de crédito e a sua influência sobre o crédito bancário para a compra de um imóvel.

Comprar um imóvel e ter a casa própria ainda é um dos maiores sonhos do brasileiro. Por meio de programas habitacionais como o Minha Casa Minha Vida é possível adquirir uma propriedade, mas alguns fatores contam, como o score de crédito bancário.

Acompanhe nas informações a seguir como funciona o score de crédito bancário e como ele influencia na hora de comprar um imóvel.

O que é o score de crédito bancário?

É uma forma de pontuação atribuída a cada consumidor que varia de 0 a 1.000 pontos chamada de score.

Ela serve para atribuir ao consumidor a sua capacidade de pagar suas dívidas, ou seja, quanto maior a pontuação, menor é considerado o risco de inadimplência.

Assim, quanto maior a pontuação, mais chances o consumidor tem de ser aprovado em uma operação de crédito bancário, como empréstimo pessoal e o financiamento imobiliário.

Conforme as informações do Serasa (empresa de dados e informações financeiras), o score é calculado ao considerar os seguintes pontos:

• Relacionamento com instituições bancárias
• Tempo de uso do crédito
• Histórico de dívidas negativadas
• Pagamento de contas em dia

Como o score afeta o financiamento imobiliário

Em toda solicitação de crédito, o banco faz consultas para verificar a possibilidade de liberar ou não o valor solicitado.

O score de crédito é utilizado para verificar o risco de inadimplência do cliente.

Caso a pontuação seja alta, as chances de ter o crédito habitacional aprovado são maiores.

Alguns pontos importantes durante a avaliação:

Aprovação ou recusa do crédito: um cliente com score baixo tem menos chances de ter o crédito bancário aprovado, já a pontuação alta aumenta as chances de aprovação.

Prazo de pagamento: o cliente que possui um bom score geralmente consegue obter prazo de pagamento mais interessante, com parcelas mais acessíveis e prazo maior para quitar o empréstimo.

Taxa de juros: a taxa de juros tende a ser menor para boas pontuações de score, o que impacta no valor final do imóvel, que pode ficar mais em conta para o cliente com pontuação alta de score de crédito dos bancos.

Score e programas habitacionais: Minha Casa Minha Vida

O score de crédito é considerado para o financiamento imobiliário de imóveis usados e novos.

O programa Minha Casa Minha Vida também necessita dessa análise de crédito pelo score do cliente.

O MCMV permite o acesso à moradia popular e ao primeiro imóvel, sendo uma forma de adquirir a casa própria por meio de uma linha de crédito com juros mais baixos, subsídios e uso do FGTS para entrada e amortização.

Imóvel novo ou usado: há diferença no impacto do score?

A pontuação do score é utilizada tanto para imóvel novo quanto para imóvel usado.

A diferença está nas regras e limites do financiamento, variando conforme o banco e outros fatores, como renda e prazo de pagamento.

Imóveis novos tendem a ter mais facilidade para aquisição, já imóveis usados podem ter um rigor maior para a compra, pois não há incentivo de empresas do setor imobiliário como ocorre com imóveis novos e na planta.

Como melhorar o score de crédito para o financiamento imobiliário

É possível melhorar a pontuação do score com algumas estratégias:

• Negociar e quitar dívidas
• Efetuar pagamentos de contas até o vencimento
• Utilizar de forma consciente o crédito
• Atualizar seus dados cadastrais nos órgãos de proteção ao crédito
• Manter sempre ativo e bom relacionamento com instituições financeiras

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